Kapitalförsäkring (KF) – så fungerar den
En kapitalförsäkring är, precis som ett ISK, ett sätt att spara i fonder och aktier med enkel schablonbeskattning. Skillnaderna ligger i detaljerna – här är de som spelar roll.
Gratis att komma igång. Ingen bindningstid.
Vad är en kapitalförsäkring?
En kapitalförsäkring är ett "skal" där du sparar i fonder och aktier. Formellt är det du som äger försäkringen, medan försäkringsbolaget äger värdepappren. Det låter krångligt, men i praktiken sparar du ungefär som i ett ISK – med några skillnader i skatt, ägande och flexibilitet.
Hur beskattas en KF?
Som ett ISK beskattas en KF med en årlig schablonskatt på värdet, inte på din faktiska vinst. Skillnaden är att skatten i en KF tas ut av försäkringsbolaget (och kan skilja sig något), medan ISK-skatten hanteras via din deklaration. För båda gäller att du inte betalar vinstskatt vid försäljning och inte behöver deklarera enskilda affärer.
KF vs ISK – de viktigaste skillnaderna
- Förmånstagare. I en KF kan du ange vem pengarna ska gå till om du dör, vilket kan förenkla vid arv. Ett ISK ingår i dödsboet på vanligt sätt.
- Utländska aktier. I en KF kan bolaget återkräva utländsk källskatt på utdelningar åt dig, vilket kan vara en fördel för den som äger utländska utdelningsaktier. I ett ISK är det inte alltid möjligt fullt ut.
- Ägande och rösträtt. I en KF är det försäkringsbolaget som formellt äger aktierna, så du har normalt inte rösträtt på bolagsstämmor. I ett ISK äger du aktierna själv.
- Avgifter. Vissa kapitalförsäkringar har extra avgifter – läs villkoren, för en avgift ovanpå schablonskatten påverkar avkastningen.
När kan en KF passa?
En KF kan passa den som vill styra vem pengarna går till, eller som äger mycket utländska utdelningsaktier. För många som månadssparar långsiktigt i svenska fonder räcker ett ISK, som ofta är enklare och avgiftsfritt hos nätmäklare. Vilket som passar dig beror på din situation – det är värt att jämföra villkor och eventuella avgifter innan du väljer.
Spara smart med Invira
Invira hjälper dig förstå kontotyper och begrepp som schablonskatt och fondavgift i vanliga ord, så att du kan välja med koll. Är du ny på att spara i värdepapper? Börja med att börja investera.
Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan KF och ISK?
Båda schablonbeskattas, men i en KF äger försäkringsbolaget formellt värdepappren, du kan ange förmånstagare, och utländsk källskatt kan återkrävas åt dig. I ett ISK äger du aktierna själv och har rösträtt.
Betalar man vinstskatt i en kapitalförsäkring?
Nej, precis som i ett ISK betalar du en årlig schablonskatt på värdet i stället för vinstskatt vid försäljning.
Har en KF avgifter?
Det kan finnas. Vissa kapitalförsäkringar tar ut extra avgifter utöver schablonskatten, så läs villkoren – en avgift påverkar din avkastning över tid.
Ska jag välja KF eller ISK?
Det beror på din situation. Många långsiktiga fondsparare klarar sig bra med ett ISK, medan en KF kan passa den som vill styra förmånstagare eller äger mycket utländska utdelningsaktier.
Sidan ger utbildande information om kontotyper, inte finansiell eller skatterådgivning. Regler och villkor ändras – jämför aktuella villkor och utgå från din egen situation.
Gratis att komma igång. Ingen bindningstid.